認(rèn)清自身狀況
認(rèn)清自己是最基本的要求，每月產(chǎn)生的可理財(cái)資金=勞動收入+資產(chǎn)收入-個(gè)人消費(fèi)-債務(wù)清償，按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)大概算出自己能拿出多少進(jìn)行理財(cái)。
評估個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好
評估個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好從個(gè)人情況、投資趨向、性格承受能力等入手。一般來說，承受更高風(fēng)險(xiǎn)的：年輕、未婚未育、父母收入穩(wěn)定有保障、自己收入較高、已有一定財(cái)富積累、具備較強(qiáng)投資能力;承受更低風(fēng)險(xiǎn)的：中年、已婚已育、父母無保障、收入偏低、財(cái)富積累較少、投資能力較差。
明確理財(cái)目標(biāo)
制定理財(cái)目標(biāo)應(yīng)有很多方面的考慮，理財(cái)目標(biāo)要量化，比如多少年后買房，多少年后買車，買什么價(jià)位的，這就是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，也就是說要量化，要有一個(gè)時(shí)間的概念。
進(jìn)行資產(chǎn)配置
這個(gè)資產(chǎn)分配是戰(zhàn)略性的，是在非常理性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配。具體來說，低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)：國債、保險(xiǎn)、存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金。中低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)：債券型基金、基金定投;中等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)：股票型基金、P2P理財(cái)、信托理財(cái)、黃金、房地產(chǎn);高風(fēng)險(xiǎn)：股票、外匯、期貨、股權(quán)類投資。
根據(jù)變化做出調(diào)整
不是投資了就叫理財(cái)，進(jìn)行投資后的績效管理十分有必要。及時(shí)根據(jù)市場的變化做調(diào)整，合理安排自己所擁有的資產(chǎn)。這其實(shí)就是一個(gè)對原有計(jì)劃的檢驗(yàn)過程，檢驗(yàn)之后如果發(fā)現(xiàn)了問題需要及時(shí)調(diào)整，最終目標(biāo)是讓自己的理財(cái)規(guī)劃匹配自身狀況和生活規(guī)劃。
理財(cái)是一門非常深刻、復(fù)雜的學(xué)問，在理財(cái)?shù)倪^程中，每個(gè)參與者都是學(xué)生。要想真正學(xué)會理財(cái)并獲得收益，就一定要用心。
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